月利率和日利率换算的核心，就是看“按多少天折算”。日利率等于月利率除以计息天数，月利率等于日利率乘以计息天数。日常估算常用30天，所以月利率除以30得到日利率，日利率乘以30得到月利率。实际按月计息时，可依据当月天数或机构规定天数来算，这样利率期限就统一了，计算也更清楚。
基础换算关系
| 名称 | 公式 | 说明 |
|---|---|---|
| 月利率换日利率 | 日利率 = 月利率 ÷ 计息天数 | 把一个月的利率摊到每天 |
| 日利率换月利率 | 月利率 = 日利率 × 计息天数 | 把每天的利率合成一个月 |
| 按日计息 | 利息 = 本金 × 日利率 × 实际计息天数 | 适合按天结算 |
| 按月计息 | 利息 = 本金 × 月利率 × 实际计息月数 | 适合按月结算 |
常用天数口径
| 场景 | 计息天数 | 换算方式 |
|---|---|---|
| 常规估算 | 30天 | 月利率 ÷ 30 = 日利率；日利率 × 30 = 月利率 |
| 自然月31天 | 31天 | 月利率 ÷ 31 = 日利率；日利率 × 31 = 月利率 |
| 自然月30天 | 30天 | 月利率 ÷ 30 = 日利率；日利率 × 30 = 月利率 |
| 自然月28天或29天 | 28天或29天 | 月利率 ÷ 28 或 29 = 日利率；日利率 × 28 或 29 = 月利率 |
| 合同约定口径 | 以约定为准 | 月利率 ÷ 约定天数 = 日利率；日利率 × 约定天数 = 月利率 |
已知月利率求日利率清单
- • 第一步：确认计息天数，常用为30天。
- • 第二步：用月利率除以计息天数。
- • 第三步：得到日利率。
- • 第四步：如需计算利息，再用本金 × 日利率 × 实际天数。
示例：
- • 月利率为0.60%。
- • 按30天计算。
- • 日利率 = 0.60% ÷ 30 = 0.0200%。
已知日利率求月利率清单
- • 第一步：确认计息天数，常用为30天。
- • 第二步：用日利率乘以计息天数。
- • 第三步：得到月利率。
- • 第四步：如需计算利息，再用本金 × 日利率 × 实际天数。
示例：
- • 日利率为0.0200%。
- • 按30天计算。
- • 月利率 = 0.0200% × 30 = 0.60%。
利息计算示例
| 条件 | 计算方式 | 结果 |
|---|---|---|
| 本金10000元，月利率0.60%，按30天 | 10000 × 0.60% × 1个月 | 60元 |
| 本金10000元，日利率0.0200%，按30天 | 10000 × 0.0200% × 30天 | 60元 |
| 本金10000元，日利率0.0200%，按31天 | 10000 × 0.0200% × 31天 | 62元 |
快速记忆
| 情况 | 口诀 |
|---|---|
| 月利率变小 | 月利率 ÷ 30 = 日利率 |
| 日利率变大 | 日利率 × 30 = 月利率 |
| 按天算利息 | 本金 × 日利率 × 天数 |
| 按月算利息 | 本金 × 月利率 × 月数 |
免责声明：以上内容用于学习参考，实际以合同约定、机构计息规则或双方确认口径为准。